一句話結論
罰息期內部分還款（Partial Repayment / Prepayment）在大多數銀行都會觸發罰息，但 DBS（20% 免罰）、中銀（10% 免罰）、工銀亞洲（10% 免罰）提供了豁免空間。若你預計罰息期內有大額資金回籠，選擇這些銀行可以避免不必要的罰息成本。
各銀行部分還款政策（2026 年 5 月）
| 銀行 | 每年免罰還款上限 | 超出部分罰則 |
|---|---|---|
| DBS | 貸款額 20% | 超出部分 × 當前年期罰率 |
| 中銀香港 | 貸款額 10% | 同上 |
| 工銀亞洲 | 貸款額 10% | 同上 |
| 中信國際 | 貸款額 10% | 同上 |
| 建行亞洲 | 貸款額 8% | 同上 |
| 大新 | 貸款額 5% | 同上 |
| 滙豐 | 0% ❌ | 全額罰息 |
| 恒生 | 0% ❌ | 全額罰息 |
| 渣打 | 0% ❌ | 全額罰息 |
| 花旗 | 0% ❌ | 全額罰息 |
| 東亞 | 0% ❌ | 全額罰息 |
| 大眾 | 0% ❌ | 不接受任何部分還款 |
策略建議
- 預期有年終花紅 / 佣金等不固定收入 → 選 DBS（20% 空間最充裕）
- 預計罰息期內會收到一筆較大資金 → 先存起來，罰息期滿後一次過還
- 已在滙豐 / 恒生但想提前還款 → 等到罰息期屆滿，或計算罰息成本 vs 利息節省
免責聲明：本文僅供參考。政策以各銀行最新條款為準。